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吾尊时尚讯：11月7日，普华永道在第五届中国进口博览会上发布《迈向新时代的地方金控公司：挑战及应对研究报告》，并组织圆桌论坛。挑战与机遇并存，普华永道基于在金控行业长期的专业服务经验和洞察，针对当前地方金控面临的战略抉择、申牌管控、风险治理、协同发展、数字化建设等核心问题分析挑战，提出应对建议，并结合行业的实践案例，为地方金控未来发展提供借鉴。
挑战及应对一：权衡金控申牌利弊，从战略全局做出抉择
地方金控在申设和发展上面临多维度权衡，包括金控各利益相关方的诉求和预期的综合平衡和满足，历史存量企业和机构的盘点、决策和处置，各个金融牌照和准金融业态的协同发展，金控申设后公司行政化和市场化的兼顾融合，具有行政属性的行为会受到金融监管机构的约束等。
普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾建议，地方金控应顺应发展趋势，立足于当地政府战略规划和地方产业特点，评估区域资源禀赋，在充分论证、研判和审慎分析后，权衡金控申牌的利弊，从战略高度与全局视角做出决策。短期内，地方金控的申牌决定将付出一定的合规整改和体系变革的成本，但同时也是一个整合地方金融资源和谋划地区强金融战略的契机。长期来看，随着金融加强服务实体经济和金融监管改革的态势延续，金控持牌经营将是地方金控平台未来的必由之路。
就当前的时机而言，市场上待处置的公司和待出售的股权及资产包，也是地方金控公司寻求并购目标获取牌照的机会。地方金控也应将自身资源投入和整体转型时机纳入考量，根据自身发展阶段选择合适的申牌时机，将金控申牌作为转型发展和跨越提升的里程碑。
挑战及应对二：满足金控申牌准入门槛，落实对下属金融机构管控
规模达标与金融牌照实控权是金控申设的基本条件。部分地方金控尚未符合实控两家不同类型金融机构的要求，或是现有实控牌照无法在资产规模方面达到准入标准。在满足条件的过程中，原有国资股东从主要股东升格为控股股东，其需履行的股东职责也相应升格。拥有的各家金融机构受不同监管机构监管且自身管理架构存在差异，如何搭建合适的金控和子公司治理管控架构，以股权为纽带落实管控工作是金控公司的治理基础。如何在符合兼职要求的前提下选聘合适的董监高专业人才并明确其职责权限，是金控申设后能否落实对下属金融机构人员管控的关键要素。
对此，普华永道建议应多管齐下，强化出资人管控履职。如通过并购，股权增持、转让或一致行动人安排等方式实控两类不同金融机构；采取自然生长的内生方式及划转与并购等外生方式达成规模方面的目标；同步规划和构建金控对子公司的管控授权体系，以及搭建金控层面的数据中台和信息化系统以满足出资人的履职要求。
挑战及应对三：满足以治理与风控为核心的监管要求，不断实现能力进阶
一方面，金控公司及其下属企业均是独立的法人个体，应按照《公司法》搭建股东会、董事会、监事会和管理层等架构完善的法人治理体系。另一方面，按照《关于深化国有企业改革的指导意见》等相关国有资产管理规定，大部分地方金控公司作为国资出资人，必须履行国有资产保值增值责任和加强对资产的穿透管理确保国有资本安全。同时《金控办法》明确提出，金控公司应建立涵盖并表范围内各机构的风险管理体系，并将下属金融机构的风险管理工作纳入整体风险管理范畴，切实承担风险穿透及重大风险防范工作的职责。
普华永道基于多家金控公司治理和风控体系的项目经验，建议金控公司可对风险治理架构、风险管控模式、全面风险建设要素、一体化风控管理数据和系统平台进行全面设计，并搭建包含风险治理架构、风险管控模式、全面风险管理关键要素三个维度，形成一体化风控管理数据平台与系统。
挑战及应对四：平衡多牌照协同与风险隔离，扬长避短，实现可持续发展
综合金融是监管办法中重点鼓励发展模式和方向，大部分金控尤其是地方金控已通过持续获取不同金融牌照（包括银行、证券、保险等各金融子业态，及融资租赁等准金融业务）以拓展自身的业务版图，纷纷开始搭建发挥多牌照优势的协同发展体系，实现"1+1>2"的协同效果。另一方面，随着控股金融业务和产品的不断增加，同时自身风险管理能力和资源尚处于初级建设阶段，大部分地方金控公司面临的风险复杂程度和多样性均将呈几何倍数放大。
协同发展是金控监管重点鼓励的发展方向，亦是金控公司进一步可持续发展的重要战略选择；风险隔离是金控公司切实保障内部风险穿透、风险管控履职的重要保障，两者缺一不可，两者都要抓。普华永道建议实现两者平衡发展的目标是，协同发展的前提是做好风险隔离，风险隔离的实施不能影响协同发展的建设。
挑战五：如何基于金控战略与发展阶段适当匹配数字化建设的策略与路径
基于普华永道的观察，金控公司的数字化转型工作面临人才与技术等多重挑战。各金融子公司数字化进程各不相同，科技与数字化人才缺乏，数字化文化与理念亟待提升，数据共享合规的技术问题突出，均制约着金控公司在数字经济时代的跃升。
普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人王建平在发言中提到，地方金控公司作为地方企业数字化转型的领头羊，应基于全国范围内的先进实践，结合地方政府的数字普惠政策与数字化基础设置建设状况，设定合理目标和路径，定制适当的数字化建设策略与方案，从数字化体验、专业化经营、中台化赋能、数字化支撑等多方面着手打造全方位数字化能力，提高自身竞争力，并更好服务当地的企业和消费者。
普华永道认为，随着金控牌照的分批落地，地方金控牌照的落地也会加速。对于地方金控而言，当前是挑战与机遇并存的关键时期。对于有意申请金控牌照的地方政府和平台机构来说，应尽早做好研究论证和战略选择，争取地方政府支持，理顺股权与治理正视挑战、准备应对、抓住机会，做好布局，迎接金控新时代。
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